Top 15 des meilleures banques en ligne

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Nous savons tous à quel point il peut être contraignant d’aller à la banque pour chaque transaction. Avec toutes les difficultés qu’on rencontre avec les banques traditionnelles, il n’est pas étonnant de constater l’émergence des services bancaires en ligne. Nombreux sont les avantages que procurent ces banques en ligne. Ci-dessous, découvrez les 15 meilleures banques en ligne.

Les 15 meilleures banques en ligne

Les services bancaires en ligne sont devenus une réalité parce qu’ils sont si abordables. Voici notre sélection des meilleures banques en ligne.

15. Discover bank

Discover bank fait partie des plus anciennes banques en ligne. Elle est une des premières banques à proposer des comptes d’épargne à haut rendement et plus encore. La majorité des clients de cette institution reste fascinée par sa large gamme de service et sa compétitivité.

14. Fortuneo banque

Fortuneo Banque est une banque en ligne française fondée par Ronan Le Moal en 2000. Ces filiales Strateo SA et Keytrade Bank.

Fortuneo Banque propose une large gamme de produits et services répondant aux besoins de nombreux profils. Du point de vue tarifaire, cette banque en ligne se démarque positivement de la concurrence. Aussi, le service client s’avère très réactif et efficace.

L’innovation reste un principe fondamental pour cette banque digitale. En effet, ses principaux points forts sont :

  • Virement instantané ;
  • Disponibilité de cartes virtuelles ;
  • Souscription simple, rapide, et 100 % en ligne.

En général, notre avis sur la banque Fortuneo est positif.

13. Boursorama banque

Créée en 1989 et basée en France, Boursorama est une filiale de Société Générale. En effet, la Société Générale est actionnaire de la totalité du capital de Boursorama. Les informations générales de la banque en ligne sont les suivantes.

  • Fondateurs : Fimatex, Finance Net
  • Directeur général actuel : Benoît Grisoni  
  • Service client : 00 33 1 46 09 49 49
  • Filiales : Securities Investments, Boursorama SA, Adplay SA…

 Les services basiques de Boursorama Banque sont gratuits pour un compte personnel. L’offre Pro commence à 9 € par mois avec une carte Visa Classic. Encaissement par chèque se fait par courrier postal et 80 € sont offerts lors de la création de votre compte.

12. Ally bank

Ally bank ne prend pas de dépôts en espèces. Votre compte doit être alimenté par virement depuis un compte externe, dépôt mobile ou postal d’un chèque ou virement bancaire. L’assistance téléphonique de cette institution se rend disponible 24 heures sur 24, sept jours sur sept. Aussi, son site Web possède une fonction de chat qui aide les clients.

11. Aspiration bank

Aspiration est un compte de gestion de trésorerie innovant qui offre un taux compétitif, des remises en argent et d’autres avantages. Ce compte n’a pas de frais cachés. Les retraits sont illimités et sans commission aux guichets automatiques via un réseau de 55 000 guichets automatiques. Elle offre également des remises en argent supplémentaire chez certains commerçants respectueux de l’environnement.

10. Orange bank

Créée en 2017, la banque en ligne française Orange Bank est une filiale de l’opérateur français Orange. Ces caractéristiques générales sont les suivantes :

  • Fondateurs : Stéphane Richard
  • Directeur général : Paul de Leusse
  • Statut juridique : Société anonyme (SA)
  • Siège social : France (Montreuil)

À Orange bank, la création de compte en ligne ainsi que l’épargne sont gratuites. Il en est de même pour la carte de crédit, mais à condition que le client effectue au moins 3 paiements par mois. Au cas contraire, cela vous coûtera 5 € par mois.

Cependant, la carte Visa Premium coûte 7,99 € par mois. Elle permet d’effectuer des paiements dans le monde entier et des retraits d’espèces en Europe.

9. Synchrony bank

Synchrony bank ne fournit pas uniquement de compte courant, elle fournit également un compte d’épargne compétitif et des certificats de dépôt. Twitter, le chat en direct et le téléphone sont tous des moyens de contacter le service client. Selon les avis des utilisateurs, l’application mobile de Synchrony accepte les dépôts de chèques mobiles et fonctionne bien.

9. LendingClub bank

Cette société propose à ses utilisateurs des comptes-chèques hybrides. Ces comptes rassemblent des comptes d’épargne et le meilleur des comptes-chèques. LendingClub fait partie des rares banques en ligne offrant un contrôle du taux d’intérêt, mais avec un taux d’intérêt minimum extrêmement faible. Cette banque possède aussi une meilleure application mobile avec des dépôts mobiles et d’autres fonctionnalités.

8. N26

N26 est une banque allemande lancée en 2017. Ciblant à la fois les autoentrepreneurs et les particuliers, elle propose des livrets d’épargne, des crédits et des comptes courants.

Résumé de l’offre N26 :

  • Compte bancaire gratuit, sans condition de revenus.
  • MasterCard gratuite, pas de frais sur les paiements à l’étranger.
  • 0,1 % de cashback sur vos achats.
  • Application pour gérer vos finances.
  • 5 retraits d’espèces offerts par mois (les extras sont facturés 2 €).

Le principal point fort de la N26 est la facilité d’utilisation de la plateforme. Cependant, son majeur inconvénient reste l’impossibilité de retrait en espèce.

7. GoBank

L’institution Gobank est une banque en ligne soutenue par Green Dot Bank. Cette société n’offre pas de certificats de dépôt ni des comptes d’épargne. Mais, elle propose des comptes courants avec de vastes réseaux de guichets automatiques. Les utilisateurs ont la possibilité de recevoir leur chèque de paie deux jours à l’avance. Cela est grâce aux services de dépôt direct anticipé de GoBank.

5. Marcus by Goldman Sachs

Marcus by Goldman Sachs offre d’excellents services bancaires en ligne. Cette banque se spécialise dans les comptes d’épargne et les CD à haut rendement. Cependant, ils continuent de diversifier leur offre de produits et offrent d’excellentes options aux utilisateurs.

4. Capital One 360

La banque Capital One a été acquise puis renommée Capital One 360. Capital One 360 était anciennement connu sous le nom d’ING Direct. Elle fournit des chèques en ligne, des comptes d’épargne, des CD, des comptes d’épargne professionnelle et des comptes pour enfants. La majorité de ses comptes n’ont pas d’exigences de solde minimum ni de frais mensuels.

3. American Express Bank

Grâce à la banque en ligne American Express Personal Savings, les clients d’American Express Bank peuvent accéder à des comptes d’épargne en ligne. Aussi, ils peuvent avoir accès à des CD. Le compte d’épargne en ligne n’a pas de frais mensuels ni d’exigences de solde minimum.

3. TAB Bank

Le compte Cash Back Checking de cette banque en ligne permet à ses clients de gagner 1 % sur les achats mensuels sans limites de gain. TAB Bank rembourse jusqu’à 15 $ en frais de guichet automatique par mois.

2. MonaBanq

Fondée en 2006, Monabanq est une banque en ligne française du Groupe Cofidis Participations. Elle propose une offre exclusive pour les Auto-Entrepreneurs, à partir de 7 € par mois, sans carte bancaire, et sans condition de revenus.

La création de compte à MonaBanq se fait à partir de 7 € par mois. La Carte Visa est en option pour 1 € par mois supplémentaire, soit 8 € au total. Classée au premier rang pour son service client en 2018, la banque dispose d’excellents conseillers en ligne.

Par ailleurs, vous pouvez encaisser des chèques et des espèces dans les agences CIC. Mais il y a une limite annuelle de cinq fois pour les encaissements en espèces.

Orange bank a été élue « meilleure offre digitale » en 2019.

1. Banque TIAA

TIAA Bank était anciennement nommée Everbank. C’est une merveilleuse banque en ligne, car elle garantit que ses taux seront toujours dans les 5 % supérieurs de tous les taux. La société offre aussi un meilleur APY d’introduction durant la première année. Cela se fait sur les comptes-chèques avec des soldes allant jusqu’à 250 000 $.

Différence entre banque en ligne et banque traditionnelle

Nous avons tous nos préférences. Certaines personnes préféreront toujours les banques traditionnelles aux banques en ligne. Cependant, nous soulignons ici certaines différences essentielles entre les deux.

Banques en ligne

Cette banque ne possède aucun emplacement physique, car toutes les transactions sont traitées sur Internet ou via une application mobile. Ses caractéristiques sont :

  • Des taux d’intérêt plus élevés ;
  • Le support client est en ligne ou par téléphone ;
  • Procédure d’ouverture de compte rapide.

Banques traditionnelles

Les caractéristiques des banques traditionnelles sont :

  • Disponibilité des agences physiques ;
  • Grand réseau de guichets automatiques ;
  • Des taux d’intérêt plus bas ;
  • Service client en personne ;
  • Période d’ouverture de compte plus longue.

Les raisons d’utiliser les services bancaires en ligne décrites ci-dessus prouvent qu’il s’agit d’une option abordable pour les clients avertis du Web. Cela est conseillé pour ceux qui recherchent des comptes abordables à intérêt élevé avec des fonctionnalités avancées.

Si vous préférez effectuer des transactions ou recevoir des conseils de compte d’agents en personne, vous devez vous en tenir à une banque traditionnelle.

Avantages et inconvénients de la banque en ligne

L’un des principaux avantages des banques en ligne est qu’elles offrent de meilleurs taux que les banques traditionnelles. En raison d’un manque d’infrastructure et de frais généraux, les banques en ligne ont tendance à être plus généreuses à cet égard.

Aussi, l’expérience bancaire en ligne est pratiquement transparente. Les banques traditionnelles ont investi beaucoup d’argent pour rendre leur expérience en ligne agréable ces derniers temps. Mais, les banques en ligne ont plus d’avantages sur elles.

Comme d’autres avantages, vous pouvez vous rassurer que votre argent est protégé contre l’incendie et le vol. De plus, votre argent sera assuré par le gouvernement fédéral, donc si votre banque ou caisse populaire ferme, vous récupérerez votre argent.

En ce qui concerne les inconvénients des banques en ligne, il n’y a pas de relation personnelle entre les utilisateurs et la banque. Comme il n’y a pas de structure physique, il est assez difficile d’établir une relation stable avec ses clients.

Déposer de l’argent sur votre compte en ligne peut s’avérer difficile, ce qui ne favorise pas les banques en ligne. Si vous effectuez plus de transactions en espèces que de dépôts par chèques, les services bancaires en ligne peuvent ne pas vous convenir.

Comment choisir une banque en ligne ?

Certains facteurs doivent être pris en compte lors du choix d’une banque en ligne. Elles sont :

  • Coûts additionnels ;
  • Sécurité ;
  • Expérience client ;
  • Produits ;
  • Réseaux de guichets automatiques.

En plus des facteurs cités ci-dessus, votre choix doit s’appuyer sur les critères ci-dessous :

1. La vérification de la stabilité de la banque

Le tout premier point est la détermination de la capitalisation de la banque ainsi que sa durée de fonctionnement. Au cas où la banque serait cotée en bourse, il est possible de consulter le cours de ses actions. Vous pouvez aussi lire ses états financiers.

Ces caractéristiques sont des indicateurs infaillibles de la stabilité financière. Mais, une petite institution ou une nouvelle institution peut être plus vulnérable aux bouleversements économiques.

2. Assurez-vous que votre banque dispose d’un réseau de guichets automatiques ou paie des frais hors réseau

Certaines banques en ligne disposent d’un réseau de guichets automatiques que les clients peuvent utiliser sans commission. Si ce n’est pas le cas, assurez-vous d’être remboursé des frais que vous devez payer lorsque vous utilisez les guichets automatiques d’autres banques.

3. Vérifiez le registre de sécurité de la banque

Choisissez une banque qui respecte les normes élevées en matière de mots de passe des clients. Cela est obligatoire si vous avez l’intention d’effectuer toutes vos opérations bancaires en ligne. Lorsque vous vous connectez à partir d’un autre ordinateur, la banque doit demander une authentification de secours. Vous devrez également pouvoir recevoir des alertes lorsque les transactions dépassent un certain montant.

4. Confirmez que vous disposez d’un système de support client actif

Vous ne pouvez pas simplement entrer dans une succursale et parler à un caissier. Alors, découvrez à quelle fréquence vous pouvez parler à quelqu’un si vous avez une question. Aussi, il est indispensable de savoir comment faire lorsque vous perdez votre carte de débit ou rencontrez un problème avec votre compte.

Les banques en ligne sont-elles sûres ?

La fiabilité des banques numériques est certaine. La plupart des banques utilisent le cryptage des données. Certaines permettent aux clients d’opter pour une authentification à deux facteurs lors de la connexion à leurs comptes.

Qu’est-ce qui rend la banque en ligne unique ?

Les banques numériques n’ont pas à payer des charges. On peut parler des frais d’électricité, des services de nettoyage, d’aménagement paysager ou du loyer. Ainsi, elles peuvent répercuter ces économies sur leurs clients. En conséquence, les banques en ligne peuvent généralement facturer des frais moins élevés que les banques traditionnelles.

Comment s’explique le succès de ce type de banque ?

Les services bancaires en ligne vous permettent d’avoir accès à vos transactions et à l’historique de votre compte n’importe où que vous êtes. C’est le moyen le plus rapide de voir si une transaction a annulé votre compte. Cela vous permet également de découvrir plus rapidement toute transaction non autorisée, afin que vous puissiez la contester immédiatement.

Verdict final

Pour ceux qui sont férus de la technologie, les services bancaires en ligne sont la voie à suivre. En fin de compte, le choix d’une banque en ligne ou traditionnelle dépend en grande partie de vos besoins bancaires. Cela dépend aussi de vos goûts et de votre budget. Les banques traditionnelles peuvent être idéales si vous recherchez une option autonome à faible coût. Aussi, les services bancaires en ligne peuvent être tout simplement parfaits si vous recherchez une option à budget élevé et à fonctionnalités élevées.

Nous venons de vous donner le maximum d’informations sur les banques en ligne. À vous de faire maintenant votre choix.